Maksete arveldamise eeskirja kinnitamine
Vastu võetud 14.05.2001 nr 2
RTL 2001, 62, 861
jõustumine 01.07.2001
Muudetud järgmise aktiga:
01.07.2002 nr 11 (RTL 2002, 75, 1164) 12.07.2002
Võttes aluseks Eesti Panga seaduse (RT I 1993, 28, 498; 30, õiend; 1994, 30, 463; 1998, 64/65, 1006; 1999, 16, 271) § 2 lõike 1, § 14 punkti 3, § 15 lõike 3, « Krediidiasutuste seaduse» (RT I 1999, 23, 349; 2000, 35, 222; 40, 250) § 87 lõike 2 ja Eesti Panga Nõukogu 7. mai 1996. a otsuse nr 5-1 «Maksete arveldustähtajad ja viivise suurus» (RTL 1996, 55, 340; 1999, 149, 2113), Eesti Pank määrab:
1. Kinnitada «Maksete arveldamise eeskiri» (lisatud).
2. [käesolevast tekstist välja jäetud]
3. Kehtestada käesolev määrus alates 1. juulist 2001. aastal.
Kinnitatud |
MAKSETE ARVELDAMISE EESKIRI
Käesolev eeskiri kehtestab Eesti Vabariigis tegutsemiseks litsentsi või tegevusluba omavate krediidiasutuste vahendusel arveldatavate maksete teostamise korra ja tähtajad Siseriiklike maksete ja Välismaksete osas.
I. MÕISTED
Force Majeure: ettenägematu sündmus või asjaolu, mille üle Maksjal, Makse algatajal, Saajal või krediidiasutusel puudub kontroll (loodusõnnetused, tulekahju, sõda, streik, töösulg, massilised rahutused, okupatsioon, seaduste muutus) ja mis peatab või muudab võimatuks eelnimetatud isikute ühe või mitme käesolevast eeskirjast tuleneva kohustuse täitmise.
Makse: Maksja ja Saaja vaheline arveldamine rahas.
Maksejuhis: krediidiasutusele antud Makse algataja korraldus, mis sisaldab kõiki krediidiasutuse jaoks Makse algataja tahte ühemõtteliseks kindlakstegemiseks vajalikke andmeid.
Makse algataja: isik, kes annab välja esmase Maksejuhise.
Maksejuhise aktseptimine: krediidiasutuse tahteavaldus, millega krediidiasutus tunnustab enese kohustust teostada makse vastavalt Maksejuhisele. Maksejuhise aktseptimise tulemusena võtab krediidiasutus Maksejuhise vastu täitmiseks.
Maksja: isik, kes võõrandab või kellelt võõrandatakse Maksejuhises määratud summa ulatuses raha Saaja kasuks.
Maksesüsteemi haldur: isik, kes haldab maksesüsteemi.
Maksevahendaja: iga Makse teostamisel osalev krediidiasutus, mis ei ole maksja krediidiasutus ega saaja krediidiasutus.
Pangapäev: kalendripäev, mis ei ole laupäev, pühapäev, rahvuspüha ega riigipüha.
Saaja: isik, kellele on määratud Maksejuhise alusel võõrandamisele minev Maksja raha.
Siseriiklik makse: Makse, mille puhul Maksja krediidiasutus ja
Saaja krediidiasutus asuvad Eesti Vabariigis ning Makse teostamise
käigus ei kasutata väljaspool Eesti Vabariiki asuvat Maksevahendajat või
maksesüsteemi. Siseriiklik makse jaguneb:
(i) krediidiasutuse
sisene makse – Makse, mille mõlema osapoole krediidiasutus on sama
krediidiasutus;
(ii) krediidiasutuste vaheline makse – Makse, mille
maksja krediidiasutus ja saaja krediidiasutus on erinevad
krediidiasutused.
Sundsissenõudmine: kohtu või pädeva haldusorgani otsuse alusel kolmanda isiku poolt algatatud Makse, mis ei nõua eraldi aktseptimist Maksja poolt.
Välismakse: Makse, mille:
(i) ühe osapoole krediidiasutus
asub väljaspool Eesti Vabariiki;
(ii) mõlema osapoole
krediidiasutus asub Eesti Vabariigis ning Makse teostamise käigus
kasutatakse väljaspool Eesti Vabariiki asuvat Maksevahendajat või
maksesüsteemi.
II. MAKSEJUHIS JA MAKSEJUHISE AKTSEPTIMINE
(1) Maksejuhis võib olla:
1) kreedit-tüüpi – Makse algatajaks on
Maksja;
2) deebet-tüüpi – Makse algatajaks on Saaja või kolmas isik,
kellel on seaduse või lepingu alusel õigus makse algatamiseks.
(2) Maksejuhise aktseptimise eeltingimusena on krediidiasutus õigustatud
Makse algatajalt nõudma Maksejuhises vähemalt järgnevalt nimetatud
andmete esitamist:
1) Maksja nimi või nimetus;
2) maksja
krediidiasutuse nimetus või kood;
3) Maksja arvelduskonto number;
4) Saaja nimi või nimetus;
5) saaja krediidiasutuse nimetus või kood;
6) Saaja arvelduskonto number;
7) Eesti Vabariigis residentse Makse
algataja registreerimisnumber / registrikood või isikukood;
8)
Makse summa ja vääring;
9) päev, millal Makse algataja
krediidiasutus on kohustatud alustama Maksejuhise täitmist;
10)
Makse otstarbe sõnaline selgitus või viitenumber;
11)
Välismakse teostamiseks vajadusel saaja krediidiasutuse poolt kasutatava
Maksevahendaja (saaja krediidiasutuse korrespondentpanga) rekvisiidid.
Loetletud andmetest kas või ühe puudumisel või vasturääkivuste ilmnemisel nende andmete koostõlgendamisel ei loeta Makse algataja tahet selgelt väljendatuks ja krediidiasutus ei ole kohustatud Maksejuhist aktseptima.
(3) Krediidiasutus on kohustatud Maksejuhise aktseptima, kui on täidetud
kõik järgnevalt loetletud tingimused:
(i) Krediidiasutusele
on kokkulepitud tingimustel esitatud Maksejuhis;
(ii)
Krediidiasutusele on üle antud Makse teostamiseks vajalik raha;
(iii) Krediidiasutus on Maksejuhise andjaga kokku leppinud Makse
teostamisega kaasnevate tasude maksmises;
(iv) Maksejuhises märgitud
täitmise kuupäev võimaldab Maksejuhist aktseptival krediidiasutusel
järgida maksete arveldustähtaegu.
(4) Välismakse Maksejuhise aktseptimisel on krediidiasutus õigustatud nõudma maksja krediidiasutusena Maksjalt ja saaja krediidiasutusena Saajalt riikliku statistika jaoks deklareeritavate Maksega seotud andmete esitamist.
III. MAKSE ALGATAMINE JA MAKSE LÕPLIKKUS
(1) Makse loetakse algatatuks, kui Makse algataja krediidiasutus on Maksejuhise aktseptinud.
(2) Krediidiasutus on kohustatud kehtestama aktseptitud Maksejuhise tühistamatust sätestavad tingimused. Kui krediidiasutuse poolt kehtestatud Maksejuhise aktseptimise tingimused ei sätesta teisiti, on krediidiasutuse poolt aktseptitud Maksejuhis tühistamatu.
(3) Makse loetakse teostatuks hetkel, mil Saaja on raha saanud. Saaja on
raha saanud, kui krediidiasutus on:
1) maksnud Maksejuhises määratud
summa Saajale sularahas;
2) Maksejuhises määratud summas
krediteerinud Saaja kontot;
3) maksnud Maksejuhises määratud summa
Saajale mingil muul viisil, kui Saajaga on olemas sellekohane kokkulepe.
IV. TEAVE MAKSE TEOSTAMISE TINGIMUSTE KOHTA
(1) Krediidiasutus peab omal kulul igale soovijale võimaldama järgmist
teavet:
1) Makse algataja krediidiasutusena – tähtaeg, mille jooksul
krediidiasutuses algatatud Makse krediteeritakse saaja krediidiasutuse
kontole, samuti selle tähtaja arvestamise algus;
2) Makse saaja
krediidiasutusena – tähtaeg, mille jooksul Saaja saab raha saaja
krediidiasutusele Saaja kasuks laekunud Makse eest;
3) Tasude
arvestamise viis ja tasude suurus, mida Maksja või Saaja peavad Makse
teostamisega seoses maksma;
4) Makse algataja krediidiasutusena –
Maksja ja Makse saaja krediidiasutusena Saaja kaebuste ja hüvitisnõuete
esitamise võimalused ning nende lahendamise kord;
5)
Krediidiasutuse poolt aktseptitud Maksejuhise tühistamatust sätestavad
tingimused;
6) Kasutatavate vahetuskursside määramise alused, kui
Makse teostamiseks on vajalik Makse summa konverteerimine.
(2) Pärast Maksejuhise aktseptimist peab maksja krediidiasutus Maksjale
ja saaja krediidiasutus Saajale võimaldama järgmist teavet:
1) Makse identifitseerimist võimaldav(-ad) tunnus(-ed);
2) Makse
summa Makse algatamisel, vastava teabe olemasolu korral;
3) Maksja
krediidiasutusena Maksjal ja saaja krediidiasutusena Saajal Makse
teostamisel tasutud teenustasud.
(3) Kui kreedit-tüüpi Maksejuhise kohase Makse teostamisel on Makse algataja määranud, et Makse teostamise tasu maksab kas osaliselt või täielikult Makse Saaja, siis peab saaja krediidiasutus Saajat sellest teavitama.
(4) Kui Makse teostamiseks oli vajalik Makse summa konverteerimine teise vääringusse (valuutasse), peab krediidiasutus teavitama kasutatud vahetuskursist (-dest) maksja krediidiasutusena Maksjat või saaja krediidiasutusena Saajat.
V. MAKSEJUHISE TÄITMINE
(1) Maksja krediidiasutus, Maksevahendaja ja saaja krediidiasutus peavad Maksejuhise täitmisel teostama Makse täies ulatuses, välja arvatud juhul, kui Makse algataja on Maksejuhises määranud teisiti.
(2) Maksejuhise täitmisel võivad maksja krediidiasutus ja saaja krediidiasutus kasutada Maksevahendajat või maksesüsteemi.
(3) Makse teostamise käigus kreedit-tüüpi Maksejuhise üleandmisel kas:
1) maksja krediidiasutuselt saaja krediidiasutusele või;
2) maksja
krediidiasutuselt Maksevahendajale või Maksesüsteemi haldurile või;
3) Maksevahendajalt Maksevahendajale või Maksesüsteemi haldurile või saaja
krediidiasutusele või;
4) Maksesüsteemi haldurilt
Maksevahendajale või saaja krediidiasutusele,
peab Maksejuhis
üle antama niimoodi, et iga Maksejuhist aktseptiva krediidiasutuseni
jõuab Makse algataja selgelt väljendatud tahe algsel kujul ning saaja
krediidiasutus saab Saajat teavitada Makse algatajast ja laekunud Makse
otstarbest.
(4) Makse teostamise käigus deebet-tüüpi Maksejuhise üleandmisel kas:
1) saaja krediidiasutuselt maksja krediidiasutusele või;
2) saaja
krediidiasutuselt Maksevahendajale või Maksesüsteemi haldurile või
3) Maksevahendajalt Maksevahendajale või Maksesüsteemi haldurile või maksja
krediidiasutusele või
4) Maksesüsteemi haldurilt
Maksevahendajale või maksja krediidiasutusele,
peab Maksejuhis
üle antama niimoodi, et iga Maksejuhist aktseptiva krediidiasutuseni
jõuab Makse algataja selgelt väljendatud tahe algsel kujul ning maksja
krediidiasutus saab Maksjat teavitada Makse algatajast ja maksmiseks
nõutava Makse otstarbest.
VI. MAKSETE ARVELDUSTÄHTAJAD
Kui Makse algataja ei ole Maksejuhises määranud hilisemat tähtaega, siis:
(1) Aktseptitud kreedit-tüüpi Maksejuhise Siseriikliku makse maksmiseks peab
maksja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks saaja
krediidiasutusele hiljemalt Maksejuhise aktseptimise Pangapäevale
järgneval esimesel Pangapäeval.
(2) Aktseptitud kreedit-tüüpi Maksejuhise Välismakse maksmiseks peab maksja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks saaja krediidiasutusele hiljemalt Maksejuhise aktseptimise Pangapäevale järgneval seitsmendal Pangapäeval.
(3) Aktseptitud kreedit-tüüpi Maksejuhise Siseriikliku makse maksmiseks peab saaja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks Saajale hiljemalt Maksejuhise aktseptimise Pangapäeval.
(4) Aktseptitud kreedit-tüüpi Maksejuhise Välismakse maksmiseks peab saaja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks Saajale hiljemalt Maksejuhise aktseptimise Pangapäevale järgneval esimesel Pangapäeval.
(5) Aktseptitud deebet-tüüpi Maksejuhise peab maksja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks saaja krediidiasutusele hiljemalt Maksejuhises määratud Pangapäeval.
(6) Aktseptitud deebet-tüüpi Maksejuhise Siseriikliku makse maksmiseks peab saaja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks Saajale Pangapäeval, mil vastav Makse saaja krediidiasutusele laekus.
(7) Aktseptitud deebet-tüüpi Maksejuhise Välismakse maksmiseks peab saaja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks Saajale Maksejuhise aktseptimise Pangapäevale järgneval esimesel Pangapäeval.
(8) Kui makse algataja ei ole määranud teisiti, siis tuleb Maksevahendajal ja Maksesüsteemi halduril aktseptitud Maksejuhised täita Maksejuhise aktseptimise Pangapäeval.
(9) Kui deebet-tüüpi Maksejuhis ei väljenda selgelt Makse algataja tahet
ning Makse algataja ei ole määranud teisiti, peab Maksejuhise saanud
krediidiasutus informeerima tekkinud ebaselgusest hiljemalt järgmisel
Pangapäeval:
1) Makse algatajat, kui Maksejuhise saanud
krediidiasutus on Makse algataja krediidiasutus;
2) Makse algataja
krediidiasutust või Maksevahendajat või Maksesüsteemi haldurit, kui
Maksejuhise saanud krediidiasutus ei ole Makse algataja krediidiasutus.
(10) Kui kreedit-tüüpi Maksejuhis ei väljenda selgelt Makse algataja
tahet ning Makse algataja ja krediidiasutuse vahel ei ole kokku lepitud
teisiti, peab krediidiasutus tagastama Maksejuhise koos vastava
selgitusega, samuti tagastama Maksejuhise täitmiseks talle üleantud raha:
1) krediidiasutuse sisese Makse korral – Maksjale hiljemalt järgmisel
Pangapäeval arvates Pangapäevast, millal Saaja pidi raha saama;
2) krediidiasutuste vahelise Makse korral:
2.1) Maksjale, kui Maksejuhist
aktseptivaks krediidiasutuseks on maksja krediidiasutus – hiljemalt
järgmisel Pangapäeval arvates päevast, millal maksja krediidiasutus pidi
Maksejuhise täitma;
2.2) maksja krediidiasutusele, kui
Maksejuhist aktseptivaks krediidiasutuseks on saaja krediidiasutus –
hiljemalt järgmisel Pangapäeval arvates Pangapäevast, millal Saaja pidi
raha saama. Maksja krediidiasutus menetleb tagastatud Makseid samadel
alustel teiste laekunud Maksetega;
3) Välismakse korral on osa VI
lõikes 10 punktides 1 ja 2 sätestatud tähtaegadest kõrvalekaldumine
õigustatud, kui tähtaegadest kinnipidamine põhjustaks kahju Maksjale või
Saajale ning kõrvalekaldumine on kooskõlas väljakujunenud hea
pangandustavaga.
Õiend (RTL 2001, 75)
(11) [kehtetu- RTL 2002, 75, 1164;12.07.2002]
(12) [kehtetu- RTL 2002, 75, 1164;12.07.2002]
(13) [kehtetu- RTL 2002, 75, 1164;12.07.2002]
VII. VÄLISMAKSETE ERISUSED
Välismaksetele, mille maksja krediidiasutuseks või saaja
krediidiasutuseks ei ole Euroopa Liidu liikmesriigi krediidiasutus, ei
kehti käesoleva eeskirja järgmised sätted:
(1) Osa IV
Teave Makse teostamise tingimuste kohta lõike 1 punkt 1;
(2) Osa
VI Maksete arveldustähtajad lõige 2.
VIII. SUNDSISSENÕUDMISTE ERISUSED
(1) Sundsissenõudmise puhul kehtib käesolevas eeskirjas sätestatu sundsissenõudmise teostamise aluseks olevast seadusest tulenevate erisustega.
(2) Sundsissenõudmise teostamise aluseks oleva seaduse ja käesoleva eeskirja sätete vastuolu korral ei kohaldata käesolevat eeskirja niivõrd, kuivõrd selline kohaldamine oleks vastuolus sundsissenõudmise aluseks oleva seadusega.